Banking Fraude is een bedreiging voor Indiase economie. Zijn levendige effect kan worden begrepen te worden dat in het jaar 2004 nummer van cybercriminaliteit 347 waren in India om 481 steeg in 2005 een stijging van 38,5%, terwijl de IPC categorie misdrijven bedroeg 302 in 2005 inclusief 186 gevallen van cyber-fraude en 68 gevallen cyber vervalsing. Zo wordt het erg belangrijk dat het optreden van deze fraude moet worden geminimaliseerd. Schokkend is het feit dat deze fraude wordt binnengebracht< in banksector als goed.
In het heden, heeft Global Scenario Banking System verworven nieuwe dimensies. Banking heeft verspreid in India. Vandaag heeft het bankwezen aangegaan concurrerende markten in gebieden van de mobilisatie van middelen, ontwikkeling van menselijke hulpbronnen, klantenservice en credit management als goed.
Indiër banksysteem heeft verscheidene uitstaande verwezenlijkingen zijn kredietverplichtingen, de meest opvallende waarvan zijn bereik. In feite zijn Indiase banken nu verspreid in de afgelegen gebieden van ons land. Indiase Banking, die actief was in een zeer comfortabele en beschermde omgeving tot het begin van de jaren 1990, werd geduwd in de woelige wateren van intense concurrentie.
Een deugdelijk bankstelsel moet bezitten drie basiskenmerken om bewaargever belang te beschermen en openbare geloof. Scripties zijn: (i) een fraude vrije cultuur, (ii) een tijd getest Best Practice-code, en (iii) een in het huis van onmiddellijke klacht corrigerende systeem. Al deze voorwaarden zijn hun vermiste of extreem zwak in India. Deel 5 (b) van de Banking Regulation Act, 1949 definieert bankwezen ... "Banking is de accepterende voor het doel van de leningen of investeringen, deposito's van geld van de doel van leningen of investeringen, deposito's van geld van de overheid, onmiddellijk opeisbaar zijn of anderszins in te trekken en kunnen door te controleren, ontwerp-, order of anderszins." Maar als hij geld op frauduleuze wijze is ontleend aan de bank van de schuldeiser is onder strikte verplichting om de bewaargever te betalen. De bank er daarom voor zorgen allen tijde dat het geld van de inleggers niet is frauduleus getrokken. De tijd is gekomen toen de veiligheidsaspecten van de banken moeten worden behandeld op basis van Priority.
Het banksysteem in ons land is rekening zorg van alle segmenten van onze sociaal-economische opgericht. Dit artikel bevat een bespreking over de stijging van de bancaire fraude en verschillende methoden die gebruikt kan worden om dergelijke fraude vermeden. Een bank fraude is een opzettelijke daad van weglating of commissieloon door iedere persoon vervoerd in de loop van banktransacties of in de boeken van rekeningen, resulterend in onrechtmatige gain aan iedere persoon voor een tijdelijke periode of anderszins, met of zonder monetaire verlies de bank. De relevante bepalingen van Indiase Strafwetboek, Strafvordering Code, Indische Contract Wet en Verhandelbare Instruments Wet betrekkelik bancaire fraudes is aangehaald in het onderhavige artikel.
EVOLUTIE VAN bankwezen in INDIA
Banking systeem neemt een belangrijke plaats in economie een natie. Een bankinstelling is onmisbaar in een moderne samenleving. Het speelt een centrale rol in de economische ontwikkeling van een landen en vormt de kern van de geldmarkt in een modern land.
Bankwezen in India heeft afgelegd een lange weg te zijn huidige gestalte te nemen. Het heeft ondergaan een belangrijke structurele verandering na de nationalisering van 14 grote commerciële banken in 1969 en 6 meer op 15 april 1980. Het Indiase bancaire systeem is uniek en wellicht heeft geen parallellen in de banksector de geschiedenis van alle landen in de hele wereld.
RESERVE BANK VAN INDIA-ECONOMISCH EN SOCIAAL DOELSTELLING
De Reserve Bank India heeft een belangrijke rol spelen in de onderhoud van de uitwisseling waarde van de rupee in gezien de nauwe interdependentie van internationale handel en nationale economische groei en welzijn. Dit aspect is van de bredere verantwoorde van de centrale bank voor het onderhoud van economische en financiële stabiliteit. Voor deze bank is belast met de bewaring en het beheer van internationale deviezenreserves, maar fungeert ook als de agent van de regering ten aanzien van het lidmaatschap van India van het internationaal monetair fonds. Met de economische ontwikkeling van de bank ook voert een aantal ontwikkelings-en promotie-functies die in het verleden werden geregistreerd worden buiten het normale werkterrein van de centrale banken. Zij treedt ook op een belangrijke regulator.
BANK Fraudes: CONCEPT EN AFMETINGEN
Banken zijn de motoren dat de verrichtingen drive in de financiële sector, die is vitaal voor de economie. Met de nationalisatie van banken in 1969, hebben zij ook ontpopt als motoren voor sociale verandering. Na Onafhankelijkheid, hebben de banken doorlopen drie stadia. Zij hebben verplaatst van het karakter gebaseerd kredietverschaffing aan ideologie gebaseerd kredietverlening aan vandaag concurrentievermogen based lending in de context van economische liberalisering India's beleid en het proces van koppeling met de wereldeconomie.
Terwijl de verrichtingen van de bank geworden steeds significante bancaire fraudes in banken zijn ook toeneemt en fraudeurs zijn steeds meer verfijnde en ingenieuze. In een poging om gelijke tred te houden met de veranderende tijden, heeft de banksector gediversifieerde het bedrijfsleven spruitstuk. En de oude filosofie van klasse bancaire is vervangen door massa bankieren. De uitdaging in het beheer van de sociale verantwoordelijkheid van de economische levensvatbaarheid is toegenomen.
Definitie van fraude
Fraude is gedefinieerd als "elke gedrag waarbij een persoon voornemens een oneerlijke voordeel over ander". Met andere woorden, fraude is een handeling of omissie die is bedoeld om onrechtmatige gain aan een persoon en onrechtmatige verlies te veroorzaken de andere, hetzij bij wijze van achterhouden van feiten of anderszins.
Fraude is u gedefinieerd / s 421 van de Indiase Strafwetboek en u / s 17 van de Indiase Contract Act. Aldus essentiële onderdelen van fraudes zijn:
1. Er moet een vertegenwoordiging en bewering zijn;
2. Het moet betreffen een feit;
3. Het moet met de kennis dat zij vals of zonder geloof in haar waarheid; en
4. Het moet induceren andere te reageren op de bewering in kwestie of te doen of niet bepaalde handelen doen.
BANK Fraudes
Verliezen aanhoudende door banken als gevolg van fraudes overschrijdt de verliezen wijten aan roof, dacoity, inbraak en diefstal-alle PUT samen. Onbevoegde kredietfaciliteiten worden verlengd voor illegale bevrediging zoals case krediet toegestaan tegen onderpand van goederen, dwingend van goederen tegen de facturen of tegen boek schulden. Gemeenschappelijk modus operandi worden, inpandgeving van valse goederen, inletting waarde van de goederen, bezwarend goederen meer dan een bank, frauduleuze onttrekking van goederen met de kennis en medeplichtigheid van de nalatigheid van bankpersoneel, verpanding van goederen die behoren tot een derde. Goederen verhypothekeerde naar een bank zijn gevonden om verouderde voorraden verpakt in tussen goederen voorraden en geval van tekort in gewicht bevatten is niet ongebruikelijk.
Een analyse gemaakt van gevallen brengt in grote lijnen de grond van genoemde vier belangrijke elementen die verantwoordelijk zijn voor het plegen van fraude bij banken.
1. Actieve betrokkenheid van het personeel, zowel directie en bedienden ofwel onafhankelijk van externe elementen of onder een hoedje speelden met buitenstaanders.
2. Verzuim op de deel van de bankpersoneel te volgen minutieus vastgestelde instructies en richtsnoeren.
3. Externe elementen bestendigen fraudes on banks door vervalsingen of manipulaties van cheques, wissels en andere instrumenten.
4. Er heeft een groeiend collusie tussen zakelijke geweest, topbanken Directieleden, ambtenaren en macht zijnde politici in aan de banken frauderen, door getting de regels gebogen, verordeningen genegeerd en bancaire normen geworpen de winden.
Fraudes-PREVENTIE EN OPSPORING
Een nauwe studie van enige fraude in bank onthult vele gemeenschappelijke basisfuncties. Er kunnen geweest nalatigheid of oneerlijkheid op enig stadium, op deel van een of meer van de bankmedewerkers. Een van hen kan hebben samenspanden met de leningnemer. De bank ambtenaar kan zijn opzetten met scherpe de leningnemer praktijken voor een persoonlijk gewin. De juiste zorg die werd verwacht van het personeel, als bewaarnemers van banken belang kan niet zijn genomen. De bank regels en procedures neergelegd in het Handboek instructies en de circulaires mag niet zijn waargenomen of kunnen opzettelijk is hebben genegeerd.
Bank fraudes zijn de mislukking van de bankier. Het betekent niet dat de externe fraudes niet banken bedriegen. Maar als de bankier rechtop is en weet zijn baan, de taak van bedrieger zal geworden extreem moeilijk, zo niet mogelijk.
Detectie van Fraudes
Ondanks alle zorg en waakzaamheid er kunnen nog steeds enkele fraudes, hoewel hun aantal, periodiciteit en intensiteit kan aanzienlijk worden verlaagd. De volgende procedure zou bijzonder nuttig zijn als gehouden:
1. Alle relevante gegevens-papers, Moet documenten, enz., snel worden verzameld. Originele vouchers of andere documenten die de basis vormen van het onderzoek moet worden bewaard achter slot en grendel.
2. Alle personen in de bank die mogelijk wetende iets over de tijd, plaats een modus operandi van de fraude moeten worden onderzocht en hun verklaringen moet worden geregistreerd.
3. De waarschijnlijke volgorde van gebeurtenissen dient daarop worden gereconstrueerd door de officier, in zijn eigen geest.
4. Het is raadzaam om het centrale kantoor over de fraude ingelicht en verdere ontwikkelingen met betrekking daartoe houden.
Classificatie van Fraudes en Actie door de banken verlangde
De Reserve Bank of India had set-up een hoog niveau comite in 1992 die werd geleid door Mr A. .. Ghosh, de toenmalige Dy. Gouverneur Reserve Bank of India te informeren naar verschillende aspecten betreffende fraudes wanpraktijken in banken. De commissie had opgevallen / drie belangrijke oorzaken waargenomen voor plegen van fraude als gegeven hieronder:
1. Tolerantiegraad bij naleving van de vastgestelde systeem en procedures door operationele en controlekantoor personeel.
2. Over vertrouwen verpoosden in de cliënten die indulged in schending van vertrouwen.
3. Gewetenloze cliënten door rekening voordelen van de tolerantiegraad bij naleving van gevestigde, tijd getest veiligheidscontrole ook toegezegd fraudes.
In teneinde uniformiteit hebben in rapportage gevallen van fraudes, RBI behandelde het kwestie van indeling van bank fraudes op basis van de bepalingen van de IPC.
Gezien Hieronder staan de Bepalingen en hun Remediërende maatregelen die kunnen worden genomen.
1. Cheating (Afdeling 415, IPC)
Remedial Maatregelen.
De preventieve maatregelen ten aanzien van het valsspelen kan worden geconcentreerd op kruiscontroles betreffende identiteit, echtheid, verificatie van bijzonderheden, enz. in aanzien van verschillende instrumenten alsmede personen betrokken bij inning of omgaan met de bezittingen van de bank.
2. Strafrechtelijke verduistering van goederen (artikel 403 IPC).
Remedial Maatregel
Criminal verduistering van eigendom, veronderstellen de bewarings-of controle van middelen of eigendom, dus onderworpen, met dat van de persoon begaan van dergelijke fraudes. Preventieve maatregelen, moet voor deze klasse van fraude worden genomen op het niveau de bewarings-of controle van de middelen of eigendom van de bank algemeen vesten. Dergelijke maatregel voldoende moeten zijn, wordt hij verlengd op deze personen die daadwerkelijk hantering of gelet daadwerkelijk de voogdij of controle van het fonds of roerende eigenschappen van de bank.
3. Criminal schending van vertrouwen (sectie 405, IPC)
Herstelmaatregelen
Care moeten worden genomen uit de initiële stap wanneer Een persoon komt aan de bank. Care behoeften worden genomen ten tijde van aanwervingen in bank alsmede.
4. Forgery (Afdeling 463, IPC)
Remedial Maatregel
Zowel de preventie en opsporing van fraude via vervalsing zijn belangrijk voor een bank. Forgery van handtekeningen is de meest frequente fraude in bankbedrijf. De bank moeten speciale voorzorgsmaatregelen nemen wanneer het instrument ofwel is toonder of order gepresenteerd; in geval een bank betaalt gesmeed instrument hij zou aansprakelijk voor het verlies de echte klant.
5. Vervalsing van rekeningen (afdeling 477A)
Remedial Maatregel
Juiste diligence is vereist terwijl invullen van formulieren en rekeningen. De rekeningen moet worden rechecked op dagelijkse basis.
6. Diefstal (Afdeling 378, IPC)
Remedial Maatregelen
Inning van gestolen 'check kunnen worden voorkomen wanneer de bank duidelijk de leeftijd, geslacht en twee zichtbaar optreden merken identificeren op het lichaam van controles de persoon reiziger op de achterkant van de cheque blad. Dit helpt de betalende bank gemakkelijk kunnen identificeren de cheque houder. Diefstal uit lockers en safeloketten gewelven zijn niet gemakkelijk te plegen omdat de kapitein-sleutel blijft met de bankier en de individuele sleutel van de locker is overhandigd aan de costumierdienst met inachtneming ontvangstbevestiging.
7. Criminele samenzwering (Afdeling 120 A, IPC)
In het geval van Staat van Andhra Pradesh v. IBS Prasad Rao en Andere, de beschuldigde, die werden klerken in een coöperatieve Centrale Bank waren allemaal veroordeeld van de strafbare feiten van valsspelen overeenkomstig sectie 420 samen met Sectie gelezen 120 A. alle vier beschuldigd had samengezworen samen om de bank beduvelen door valse vraag ontwerpen en ontvangst vouchers.
8. Overtredingen betreffende muntbiljetten en banken notities (Afdeling 489 A-489E, IPC)
Deze afdelingen zorgen voor de bescherming van de munt-bankbiljetten en bankbiljetten tegen vervalsing. De strafbare feiten krachtens sectie zijn:
(A) Namaak muntbiljetten of banken.
(B) Verkoopmanager, kopen of gebruiken als echt, gesmede of vals muntbiljetten of bank notities. Weten dezelfde te smeden of nagemaakte.
(C) Bezit van gesmede of vals muntbiljetten of bank-notities, wetende of nagemaakte en MET DE BEDOELING hetzelfde als normaal gebruik.
(D) Maken of passerende instrumenten of materialen voor smeden of namaak muntbiljetten of banken.
(E) Maken of behulp documenten gelijkende munt-aantekeningen of bankbiljetten.
De meeste van de bovengenoemde bepalingen kenbaar zijn Strafbare feiten op grond van afdeling 2 (c) van de Wetboek van Strafvordering, 1973.
FRAUDE BUIKLIG GEBIEDEN IN VERSCHILLENDE REKENINGEN
De volgende zijn de potentiële fraude overstromingsgevoelige gebieden in Banking Sector. Naast die gebieden ik ook hebben gegeven soorten fraude dat gemeenschappelijke bent in deze gebieden.
Savings Bank Accounts
De volgende zijn enkele van de voorbeelden gespeeld in aanzien van besparingen bankrekeningen:
(A) Cheques dragende de vervalste handtekeningen van deposanten kunnen worden gepresenteerd en betaald.
(B) Specimen handtekeningen van de inleggers kan worden veranderd, vooral na de dood van deposanten,
(C) Slapende rekeningen kunnen worden geëxploiteerd door oneerlijke personen met of zonder collusie van bankmedewerkers, en
(D) Onbevoegd onttrekkingen rekeningen klant door werknemer van de bank handhaven de besparingen grootboek en later vernietiging van de recente vouchers door hen.
Zichtrekening Fraude
De volgende typen worden wellicht worden gepleegd in geval van lopende rekeningen.
(A) Opening van fraudes in de namen van beperkte vennootschappen of ondernemingen door ongeautoriseerde personen;
(B) Presentatie en betaling van cheques dragende vervalste handtekeningen;
(C) Schending van vertrouwen door de werknemers van de vennootschappen bezitten check bladeren behoren ondertekend door de gemachtigde handtekeningen;
(D) Frauduleuze wijziging van het bedrag van de controles en getting op betaald hetzij aan het loket of hoewel andere bank.
Fraude in de zaak van de voorschotten
De volgende typen kan worden gepleegd ten aanzien van de voorschotten:
(A) Spurious gouden sieraden kan worden toegezegd.
(B) Sub-standaard goederen kan worden verpand aan de bank of hun waarde kunnen worden getoond op de hoge cijfers.
(C) kunnen dezelfde goederen bezwaard ten gunste van verschillende banken.
Wettelijke regeling op BANK fraude CONTROLE
Fraudes vormen van witteboordencriminaliteit, gepleegd door gewetenloze personen die behendig gebruik van de mazen bestaande systemen / procedures. Het ideale situatie is een er is geen fraude, maar met de grond realiteit van de omgeving van de natie en de menselijke natuur eigen broosheid, een instelling moet het altijd leuk om het te ver van fraude te houden op de minimale aanwezigheid niveau.
Hieronder worden de relevante stukken betreffende Bank Fraudes
Indiase Wetboek van Strafrecht (45 van 1860)
(A) Deel 23 "Onrechtmatige gain" .-
"" Onjuiste gain "is te krijgen op illegale wijze zaken waarop de persoon krijgen is niet wettelijk recht heeft.
(B) "Onjuiste verlies"
"" Onjuiste verlies "is het verlies op illegale wijze van eigendom aan de persoon die het verliezen van het wettelijk recht heeft.
(C) Verwerven van ten onrechte.
Losing ten onrechte-Een persoon wordt gezegd dat ten onrechte winnen wanneer deze persoon ten onrechte behoudt, evenals wanneer deze persoon verwerft ten onrechte. Een persoon wordt gezegd dat het onterecht verliezen wanneer deze persoon ten onrechte wordt gehouden uit goederen, als wanneer die persoon ten onrechte wordt beroofd van vastgoed.
(E) hoofdstuk 24. "Oneerlijke"
Wie iets doet met de bedoeling van het veroorzaken van onrechtmatige winst voor een persoon of onrechtmatige het verlies aan een andere persoon, gezegd wordt te doen dat ding "oneerlijk".
(E) punt 28. "Valse"
Een persoon wordt gezegd dat "valse" die veroorzaakt een ding om een ander ding lijken, met de bedoeling door middel van deze gelijkenis met bedrog de praktijk, of wetende dat het waarschijnlijk is dat misleiding daardoor zal worden beoefend.
Misbruik van vertrouwen
1. Sectie 408 - Strafrecht schending van vertrouwen door de klerk of dienaar.
2. Sectie 409 - Criminal schending van vertrouwen door de ambtenaar, of door bankier, koopman of agent.
3. Sectie 416 - valsspelen door personating
4. Sectie 419 - Straf voor valsspelen door personation.
Strafbare feiten in verband DOCMENTS
1) Sectie 463-Forgery
2) Sectie 464-Het maken van een vals document
3) Sectie 465 - Straf voor vervalsing.
4) Sectie 467 - Forgery van waardevolle veiligheid, zal, etc
5) Sectie 468 - Vervalsing voor het doel van valsspelen
6) Sectie 469 - Vervalsing voor het beoogde doel te schaden reputatie
7) Sectie 470 - Gesmede document.
8) Sectie 471 - gebruiken als echt een vervalst document
9) Sectie 477 - Frauduleuze annulering, vernietiging, enzovoort, van de wil, de bevoegdheid om vast te stellen, of een zakelijke zekerheid.
10) Sectie 477A-Vervalsing van de rekeningen.
De Reserve Bank of India Act van 1934
Kwestie van de vraag rekeningen en notities afdeling 31.
Biedt dat alleen Bank en behalve verstrekt door Centrale Regering wordt gemachtigd om tekenen, aanvaarden, maken of afgifte eventuele wisselbrief, hundi, promesse of opdrachtvoorwaarden voor de betaling van geld verschuldigde aan toonder on demand, of lenen, danken of neem up eventuele som of sommen geld op de wissels, hundis of notities verschuldigd aan toonder op vraag van elke zodanige persoon
DE VERHANDELBARE INSTRUMENTEN Wet van 1881
Houder het recht heeft om duplicaat van verloren Bill Sectie 45A.
1. De vinder van de verloren wetsvoorstel of een nota verwerft geen titel aan. De titel blijft met de werkelijke eigenaar. Heeft hij het recht te herstellen van de werkelijke eigenaar.
2. Indien de vinder ontvangt een betaling aan een verloren factuur of nota te zijner tijd kan de crediteur in staat zijn om een geldig kwijting voor te krijgen. Maar de ware eigenaar kan terugvorderen het geld verschuldigde op het instrument als schadevergoeding vanuit de Finder.
§ 58
Wanneer een instrument wordt bepaald door onwettige middelen of voor onwettige tegenprestatie geen bezitter of onderschrijven die beweert door de persoon die vinden of zo verkregen het instrument is gerechtigd tot het bedrag ontvangt daarover verschuldigde van deze maker, acceptor of de houder, of van een partij voorafgaand aan zulke houder, tenzij deze bezitter of gireren is, of een persoon door wie hij beweert was, een houder daarvan te zijner tijd.
Deel 85:
Cheque betalen om te bestellen.
1. Door deze afdeling, zijn bankiers geplaatst in bevoorrechte positie. Het artikel bepaalt dat indien een bestelling te controleren is geëndosseerd door of namens de begunstigde, en de bankier op wie zij is, stort hij betaalt te zijner tijd, de bankier wordt geloosd. Hij kan incasso's van zijn klanten met het bedrag dat betaald, hoewel de goedkeuring van de begunstigde zou kunnen blijken om een vervalsing te zijn.
2. Het aanspraak maken op bescherming op grond van deze afdeling de bankier moet aantonen dat de uitkering werd een betaling te zijner tijd, in goede trouw en zonder nalatigheid.
Sectie 87. Invloed van materiële ingreep
In dit hoofdstuk elke wijziging aangebracht zonder de toestemming van de partij van rechtswege nietig zouden worden. Wijziging zou slechts geldig indien het is gemaakt met gemeenschappelijke bedoeling van de partij.
Sectie 138. Dishonour van controleren insufficiëntie, enz., van middelen in de rekening.
Wanneer eventuele cheque getrokken door een persoon op een account door hem bijgehouden met een bankier voor betaling van een geldbedrag aan andere persoon uit uit die rekening voor de kwijting, geheel of gedeeltelijk, van enige schuld of andere aansprakelijkheid, wordt geretourneerd door de bank onbetaald. hetzij omdat het geldbedrag staande op het krediet van deze rekening ontoereikend is om de cheque eer of dat zij bedrag overschrijdt gearrangeerd worden betaald uit die rekening door een overeenkomst gemaakt met die bank, dergelijke persoon geacht te hebben gepleegd een overtreding en wordt, zonder vooroordelen.
Sectie 141 (1) Strafbare feiten door bedrijven.
Als de persoon die een overtreding begaan op grond van artikel 138 is een bedrijf, elke persoon die op het tijdstip waarop de overtreding werd begaan, was verantwoordelijk voor, en was verantwoordelijk voor, het bedrijf voor het uitvoeren van de werkzaamheden van de onderneming, alsmede de vennootschap, wordt geacht zich schuldig aan het misdrijf en wordt gestraft met worden vervolgd en dienovereenkomstig gestraft.
De beveiliging van de IN Banking System
Security impliceert gevoel van veiligheid en van vrijheid uit gevaar of angst. Als een bankier een zakelijke zekerheid is, bijvoorbeeld in de vorm van gouden of een eigendomsbewijs, tegen de geldlening door hem, hij heeft een gevoel van veiligheid en de vrijheid van angst over de mogelijke niet-betaling van de lening door de kredietnemer. Deze dient te worden meegedeeld aan alle lagen van organisatie met passende middelen. Voor het personeel managers moeten analyseren de huidige praktijk. Beveiliging procedure moet expliciet te worden vermeld en overeengekomen door elke gebruiker in de specifieke milieu. Dergelijke praktijken zorgen voor informatiebeveiliging en vergroten de beschikbaarheid. Bankgarantie is in wezen een verdediging tegen ongedwongen aanvallen door dieven, dacoits en inbrekers.
Fysieke veiligheidsmaatregelen-CONCEPT
Een groot deel van de banken zekerheid hangt af van de sociale zekerheid maatregelen. Fysieke beveiliging maatregelen kunnen worden gedefinieerd als degenen specifieke en speciale beschermende of defensieve aangenomen maatregelen te ontmoedigen, detecteren, vertraging, verdedigen en nederlaag of aan een of meer van deze functies tegen verwijtbaar handelingen, zowel heimelijke en heimelijke en toejuichingen natuurlijke gebeurtenissen voeren. De beschermende of defensieve, aangenomen maatregelen betrekken bouw, installatie en implementatie van structuren, uitrusting en personen respectievelijk.
De volgende paar richtsnoeren te malversaties controleren:
1. Wilt roteren de cash werk binnen het personeel.
2. Een persoon moet niet voortzetten Op dezelfde zitplaats voor meer dan twee maanden.
3. Journaal mag niet worden geschreven door de Cashier waar een andere persoon beschikbaar is om de job
4. Nr. contanten intrekking moet toegestaan binnen bankboekjes in geval van intrekking door betaaltelevisie bestelling.
5. De filiaalhouder moet ervoor zorgen dat alle medewerkers recorder hun aanwezigheid in de presentielijst griffier krijgen, voordat met de werkzaamheden begint.
Uitvoering van documenten
1. Een bank ambtenaar moet vast een strikte professionele aanpak in de uitvoering van documenten. De inkt en de pen gebruikt voor de uitvoering moet op uniforme wijze worden gehandhaafd.
2. Bank documenten dient niet te worden getypt op een schrijfmachine voor de uitvoering. Deze moeten altijd met de hand geschreven voor de uitvoering.
3. De uitvoering moet altijd worden gedaan in het bijzijn van de officier verantwoordelijk voor het verkrijgen ervan,
4. De leners moeten worden gevraagd om in volle handtekeningen in de dezelfde stijl te ondertekenen in de documenten.
5. Tenzij er een specifieke vereiste van de document mag niet worden maar ik heb meegemaakt bekrachtigde of als dusdanig attest kan de aard van de instrumenten veranderen en de documenten kan onderworpen zijn aan ad volrem zegelrecht.
6. Het papier waarop de bank documenten worden gemaakt, dienen het bewijs te verdonkeremanen. Het moet uniek zijn en ter beschikking van de banken.
7. Het drukken van de bank documenten moeten beschikken over zeer ingewikkelde en complexe artistieke graphics.
8. De documenten uitgevoerd tussen Banker en kredietnemers moeten worden bewaard in bewaring,
WIJZIGINGEN IN Wetgevingen na elektronische TRANSACTIES
1. Sectie 91 van IPC wordt gewijzigd tot elektronische documenten ook.
2. Artikel 92 van de Indiase Evidence Act, wordt 1872 worden aangepast om forens onder gebaseerde communicatie
3. Sectie 93 van de Evidence Act Bankers Boek, 1891 is gewijzigd om juridische onaantastbaarheid voor boeken van de rekening te geven gehandhaafd in de elektronische vorm door de banken.
4. Afdeling 94 van de Reserve Bank of India Act, 1939 moet worden gewijzigd om de elektronische overboekingen te vergemakkelijken tussen de financiële instellingen en de banken. Een nieuwe clausule (pp) is opgenomen in artikel 58 (2).
Recent trends van de bancaire systeem in India
In de bancaire en financiële sector, de invoering van elektronische technologie voor transacties, vereffening van de rekeningen, boekhouding en alle andere verwante functies is nu een noodzaak. In toenemende mate, of wij dat nu willen of niet, worden alle bancaire transacties zullen worden elektronisch. De stuwkracht is op commercieel belangrijke centra, die voor 65 procent van de bancaire activiteiten gehouden in termen van waarde. Er zijn momenteel een groot aantal volledig geautomatiseerde kantoren in heel het land.
Een omschakeling van contant geld gebaseerde transacties op papier gebaseerde transacties is versneld. Magnetic Ink Character Recognition clearing van de controles is nu operationeel in vele steden, naast de vier metro steden. In India, het ontwerp, beheer en de regulering van elektronische-systeem gebaseerde betalingen steeds de focus van het beleid van de beraadslagingen. De eisen van de ontwikkeling van een doeltreffende, doelmatige en snelle betalings-en afwikkelingssystemen worden steeds scherper met de introductie van nieuwe instrumenten zoals credit cards, telebankieren, geldautomaten, retail Electronic Funds Transfer (EFT) en Electronic Clearing Services (ECS). We zijn op weg naar smart cards, krediet-en financiële Electronic Data Interchange (EDI) voor Straight Through Processing.
Financiële Fraude (opsporing, vervolging, herstel en restauratie van het pand) Bill, 2001
Verder is de financiële fraude (opsporing, vervolging, herstel en restauratie van eigendom) Wetsvoorstel, 2001 werd ingevoerd in het Parlement om de dreiging van Bank fraudebestrijding te beteugelen. De wet was te verbieden, controle, financiële fraude te onderzoeken, herstellen en het herstel eigenschappen waarvoor dergelijke fraude; vervolgen voor het veroorzaken van financiële fraude en zaken daarmee verband houdt of in verband daarmee.
Onder de genoemde Wet financiële fraude de term is gedefinieerd als onder:
Artikel 512 - financiële fraude
Financiële fraude betekent en omvat een van de volgende handelingen, gepleegd door een persoon of met zijn medeweten, of diens vertegenwoordiger, in de omgang met welke bank of financiële instelling of een andere entiteit die het houden van openbare fondsen;
1. De suggestie, als een feit, van dat wat niet waar is, door iemand, die niet gelooft dat het waar is;
2. De actieve verzwijgen van een feit door iemand met kennis of geloof van de feiten;
3. Een belofte gemaakt met elke bedoeling van de uitvoering ervan;
4. Elke handeling gemonteerd te bedriegen;
5. Een dergelijk handelen of nalaten zoals de wet speciaal verklaart dat het frauduleus is.
Met dien verstande dat wie verwerft, bezit, of de overdracht eventuele opbrengst van de financiële fraude aangaat of elke transactie die de opbrengsten van fraude, hetzij direct of indirect of verbergt of steun betrof in het verbergen van de financiële opbrengst van fraude, pleegt de financiële fraude.
513 (a) - De straf voor financiële fraude
Wie pleegt fraude wordt financieel: (a) gestraft met een gevangenisstraf van strikte termijn, die kan worden uitgebreid tot zeven jaar en is ook aansprakelijk tot fijn.
(B) Wie begaat ernstige financiële fraude wordt bestraft met rigoureuze gevangenisstraf voor een term die kan worden uitgebreid tot tien jaar, maar mag niet minder dan vijf jaar en is ook aansprakelijk voor fijne tot het dubbele van het bedrag dat bij dergelijke fraude.
Met dien verstande dat zowel in (a) en (b) worden alle tegoeden, bankrekeningen en eigendommen met behulp van dergelijke fondsen onderworpen aan de financiële fraude waarvan redelijkerwijs mag worden toegeschreven door de onderzoekende instantie, moeten worden teruggevorderd en gerestaureerd aan de rechtmatige eigenaar volgens de vastgestelde procedure door de wet.
CONCLUSIE
De Indiase Banking Industry heeft ondergaan een enorme groei sinds nationalisatie van 14 banken in het jaar 1969. Sprake is van een bijna acht keer stijging van de bankkantoren van ongeveer 1969 tot 8000 tijdens Mote dan 60.000 behorende tot en met 289 commerciële banken, waarvan 66 banken in de particuliere sector.
Zij was het resultaat van twee opeenvolgende comites betreffende de informatisering (Rangarajan comite) die set de toon voor de automatisering in India. Terwijl de eerstvolgende commissievergadering tekende de blauwdruk van 1983-84 voor de mechanisering en informatisering in het bank-industrie, de tweede comite dat is opgericht in 1989 de weg vrijgemaakt voor een geïntegreerd gebruik van de telecommunicatie en computers voor de toepassing van technogical doorbraken in de banksector.
Echter, met de verspreiding van het bankwezen en de banken hebben fraudes zijn op een constante groei. Het zou een natuurlijk uitvloeisel van toename van het aantal klanten die gebruik maken van oevers dezer dagen. In het jaar 2000 al hebben we verloren Rs 673 crores in maar liefst 3.072 aantal fraudezaken. Dit zijn slechts gerapporteerde cijfers. Hoewel, dit is 0,075% van Rs 8,96,696 crores van de totale deposito's en 0,15% van Rs 4,44,125 crores van leningen en voorschotten, er zijn geen nummers van de gevallen die niet zijn gemeld. Er waren bijna 65800 bankkantoren van in totaal 295 commerciële banken in India als op 30-06-2001 rapportage een totaal van bijna 3072 gevallen van fraude bank. Dit maakt bijna 10,4 fraude per bank en ongeveer 0,47 fraude per tak.
Een comite van deskundigen inzake Bank Fraudes (voorzitter: Dr.NLMitra) heeft haar Verslag aan RBI in september 2001. Het comite onderzocht en stelden zowel de preventieve en curatieve aspecten van bank fraude.
De belangrijkste aanbevelingen van het comite behoren:
o De noodzaak voor het opnemen van financiële fraude als een strafbaar feit;
o Wijzigingen in de IPC met inbegrip van een nieuw hoofdstuk over financiële fraude;
o Wijzigingen in de Evidence Act tot de omkering van de bewijslast op de beschuldigde persoon;
o Speciale bepaling in de Cr. PC voor eigenschappen betrokken zijn bij het financiële fraude.
o inbeslagneming van onrechtmatige winsten, en preventieve maatregelen, waaronder de ontwikkeling van de beste Code Procedures door banken en financiële instellingen.
Het kan dus worden geconcludeerd dat de volgende maatregelen noodzakelijkerwijs moeten worden vastgesteld door het ministerie van Financiën in om gevallen van fraude te verminderen.
o Er moet een speciale rechtbank om financiële fraude gevallen van ernstige aard te proberen.
o De wetgeving moet beschikken over een aparte structuur-en recovery procedure. Iedere bank moet een binnenlands onderzoek officer te informeren over de civiele dimensie van fraude.
o Een fraude voor een bedrag van t
No comments:
Post a Comment