hij internet / de media
vrienden en familie
uw eigen kennis
In het ideale geval is de kans groot dat je onpartijdige informatie waarop u kunt doelstelling beslissingen willen. Terwijl deze drie bronnen kunnen worden gebruikt, zij niet kan "het werk te doen" zoa
Het alternatief is om advies te vragen van een financiële professional. Het voordeel van deze route is dat, idealiter, zullen ze in staat zijn om een objectief standpunt in te nemen. Het probleem met deze route is dat er zo veel verschillende soorten financiële adviseur / planner om uit te kiezen.
Hoe weet je als je te maken met iemand die 100% onpartijdig, of een gladde verkoper die de focus is om u te verkopen wat ze hebben?
Laten we eens kijken naar de mogelijkheden voor jou en ook de stappen die u kunt nemen om het juiste type van een adviseur te vinden / planner (van de 45.000 of zo ingeschreven personen gemachtigd om advies te verlenen) voor uw omstandigheden. De eerste stap is te bepalen wat voor soort dienst die u vereist. Heeft u gewoon iemand nodig om u te helpen kiezen van de juiste inkomen Protection Plan, of heb je iemand nodig om u te helpen een "financiële routekaart 'voor de rest van je leven zodat je in staat om te zien hoe je toekomst eruit zal zien tot de leeftijd 90/100?
De financiële producten Retailer
Als je een idee hebt van de soort product je nodig hebt, dan kan dit voor u zijn. Het 'service propositie' van een adviseur die deze service biedt zal waarschijnlijk om precies te achterhalen wat je nodig hebt en vervolgens op de noodzaak met een financieel product gevonden.
Het is mogelijk dat het advies zal richten zich uitsluitend op de gebieden die u wenst te bespreken. Bijvoorbeeld, als u wilt dat een bepaalde vorm van levensverzekering aan een hypotheek / schuld, uw inkomen na pensionering te dekken, helemaal niet worden besproken.
Of je uiteindelijk met het beste product op de markt beschikbaar zal waarschijnlijk afhangen van het type adviseur dat u te maken met.
Een gebonden adviseur is een dat alleen de producten aanbiedingen van een financiële instelling. Zij vertegenwoordigen de instelling, niet je (dit punt is cruciaal).
Een Multi-Gebonden adviseur biedt de producten van enkele leveranciers. Uiteraard, omdat ze meer keuze bieden u is dit een beter alternatief dat het omgaan met een verbonden adviseur. Het nadeel is dat je nooit zeker kan zijn dat het product wordt aanbevolen is het meest geschikt als ze niet de toegang tot alle de aanbieders in de markt te hebben. Net als de gebonden adviseur, ze vertegenwoordigen de instelling, niet jij.
Een onafhankelijke adviseur (ook wel aangeduid als geheel van de markt) is in staat om te kiezen uit de meerderheid van de aanbieders in de markt. , Dus als alles wat u verlangen, is de inkomensbescherming, zullen ze in staat zijn om het plan dat het meest geschikt voor u is.
U zult merken dat ik zeg: 'meerderheid van de aanbieders'. Dit is omdat bepaalde aanbieders, zoals banken, zal meestal niet bieden hun producten door heel de markt adviseurs. Cruciaal, een onafhankelijk adviseur is de agent van de klant, niet elke instelling.
Betalen voor advies
Het is belangrijk om te begrijpen dat de meerderheid van de sector financiële dienstverlening werkt op commissiebasis. Dus, wanneer u een product de instelling zal een betaling aan de adviserende onderneming (doorgaans niet uit tot de individuele adviseur) aankoop.
Ik denk er is niets mis met het systeem van de Commissie als zodanig, vooral wanneer het kan worden gebruikt om mensen te helpen bepaalde financiële producten te kopen. Toch heeft de Commissie is verantwoordelijk gehouden voor een aantal van de afgelopen mis-selling schandalen dus men kan niet voorbijgaan aan de scepsis.
Want hoe kunt u garanderen dat het product wordt aanbevolen is het meest geschikt voor u, en is niet geselecteerd op basis van hoeveel provisie wordt betaald aan de adviseur?
Als u wilt om uw kansen te verhogen wordt aanbevolen het juiste product, ik denk dat u dient zich uitsluitend bezig met een onafhankelijke, Volwaardige van Market adviseur. Waarom zou je risico nemen door te maken met een gebonden of Multi-Gebonden adviseur? Het heeft niets te maken met hoe de bevoegde de adviseur kan worden. Het gaat echt over het assortiment van producten die ze kunnen kiezen uit om u te helpen de aankoop het meest geschikt is.
Een goede onafhankelijke adviseur dient te worden open genoeg met u om aan te tonen dat u het eigenlijke onderzoek aan dat ze dit gedaan hebt kun je zien waarom ze bepaalde providers te bevelen.
Ten aanzien van de Commissie, de meerderheid van de aanbieders betalen een vergelijkbaar bedrag van de commissie binnen elke productcategorie. Twijfels hebben soms ontstaan wanneer een adviseur adviseert een bepaalde categorie producten boven de andere. Bijvoorbeeld, kan een investering obligatie betalen tot 8% provisie op de oorspronkelijke investering, terwijl een beleggingsfonds zou meestal betalen een maximum van 3% oorspronkelijke Commissievoorstel.
Ik denk dat de oplossing is heel eenvoudig (en eerlijk). Wanneer een cliënt nieuw geld investeert moet het dezelfde provisie, ongeacht de categorie van producten in rekening gebracht. Dit dient te verwijderen geen sprake zijn van partijdigheid.
Welk type adviseur u te maken met, niet toestaan dat ze je gek dat ze een salaris betaald en hun geld niet verdienen door middel van provisie. Als ze een salaris te verdienen, zullen ze de verkoop doelstellingen te voldoen. In feite heb ik onlangs een ontmoeting met een vriend die werkt bij een bank en vertelde hij me dat hij al genoeg producten te verkopen aan zijn salaris te valideren zeven maal! Niet een omgeving die ik graag aan het werk bent ..
Je moet ook vragen aan de adviseur of u voor de inrichting van de financiële producten te betalen door het betalen van hen een vergoeding.
Als ze akkoord gaan met deze, en vervolgens doe een Commissie geen rekening van de provider, moet u profiteren van:
voor investeringen, meer van uw geld belegd moet worden
voor bescherming, de maandelijkse kosten van het plan kan verminderen
Natuurlijk zal het zinvol zijn om te berekenen welke route is het meest kosteneffectief.
Nu gaan we kijken naar het andere type van de dienst.
In het Algemeen Financieel Planner
Een adviseur die deze service zal doorgaans (maar niet altijd, dus kijk aanbiedingen!) exploiteren van een financiële planning proces dat is gericht op het helpen van de cliënt bereiken van hun belangrijkste doelen in het leven.
Het proces kan omvatten:
Welke doelen belangrijk voor u dat u wilt bereiken?
Welke maatregelen bent u nemen om deze te bereiken?
bent u op het goede spoor?
Zo ja, kunt u verminderen van de hoeveelheid risico dat je neemt?
Zo ja, kunt u meer geld uitgeven zonder dat het uw huidige of toekomstige levensstijl?
Zo nee, kun je investeren meer geld / verhoging van de hoeveelheid risico dat u bereid bent te nemen?
Hun service propositie NIET over retailing financiële producten, hoewel ze meestal klanten helpen bij het kopen van de juiste zijn indien nodig. Vaak extra financiële producten zijn niet nodig.
Ik stel voor dat u kiest om te werken met iemand die bereid is om samen met u uw eigen financieel plan te maken.
U zult veel van betrokkenheid bij het maken van uw plan, dus wees voorbereid om deel te nemen in het proces de hele.
Dus, hoe moet ik dan betalen voor een dergelijke dienst?
Ik ben van mening dat je moet een vergoeding betalen. Door dit te doen, zal de financiële planner, ongeacht de uitkomst worden vergoed. Bijgevolg moeten zij hebben geen belang in de oplossingen die zij voor u bedenken. Natuurlijk, er is geen manier om deze, maar ik ben zeker dat het de kans heeft op een onpartijdige 100% service te verhogen.
En vergeet niet, onpartijdigheid is de sleutel.
Hoeveel u moet betalen zal afhangen van de adviseur en hun bedrijf. Ik kom in een hele reeks cijfers en manieren van opladen.
Persoonlijk geef ik de voorkeur vaste vergoedingen. Op die manier hebben alle partijen weten waar ze recht staan bij het begin van het proces.
Kwalificaties
Er is echt een "Alfabet Soep 'van de kwalificaties, die elk type van een adviseur zou kunnen hebben. Laat me cover degenen die mijns inziens de belangrijkste:
Hij Certificaat in financiële planning, de vereiste startkwalificatie te werken als een gereglementeerde financieel adviseur, erkend door het Chartered Insurance Institute. Er is ook het certificaat voor de financiële adviseurs (CeFA). Dit zijn de absolute minimum beroepsbekwaamheid en adviseurs gekwalificeerd zijn om dit niveau kan bij de aanduiding CertPFS CEFA of gebruik na hun naam
Diploma hij in Financiële Planning ontwikkelt geavanceerde technische kennis en inzicht in een breed scala van belangrijke adviserende gebieden (de toezichthouder, de Financial Services Authority, heeft voorgesteld dat alle adviseurs gericht moet zijn op deze kwalificatie, of het equivalent daarvan te bereiken, tegen het einde van 2012). gekwalificeerde adviseurs op dit niveau kan de benaming DipPFS gebruiken na hun naam
hij Advanced Diploma in Financial Planning stelt professionele adviseurs aan het ontwikkelen van hun plannen specialistische mogelijkheden, duidelijke differentiatie vanuit het hoofdgedeelte van adviseurs. Eenmaal bereikt, kunnen particulieren gebruik maken van de titel 'Chartered Financial Planner'
Hij Gecertificeerd Financieel Planner vergunning, een geavanceerde kwalificatie, wordt een internationaal erkende certificering toegekend aan personen die reeds hun technische competentie bewezen door het passeren van passende onderzoeken naar het niveau van DipPFS (zie punt 2 hierboven) of gelijkwaardig, maar die dan specifiek getest op hun financiële planning te worden vaardigheden GVB professionals. In het Verenigd Koninkrijk, het Instituut voor Financiële Planning is verantwoordelijk voor de beoordeling van en de certificering van de GVB-professionals. Het is belangrijk te beseffen dat het type van de kwalificatie de adviseur is gescheiden is hun service zijn en of zij gebonden zijn, multi-vastgebonden of geheel van de markt. Bijvoorbeeld, is het heel goed mogelijk om een gebonden adviseur te worden gekwalificeerd om Chartered niveau.
Het Financieel tips Bottom Line
Dus daar heb je het.
De volledige 'low down "op de verschillende soorten beschikbare adviseur. Zorg wel dat u uw huiswerk voordat u zich aanmeldt op de stippellijn!
Actiepunt
Hier vind je een adviseur vindt u enkele bronnen:
Vraag een collega / vriend van een persoonlijke aanbeveling
zoeken online
Promotie bezoek IFA's 'Zoek een online zoekopdracht adviseur' tool op www.unbiased.co.uk
Zoeken naar een Certified Financial Planner bij www.financialplanning.org.uk
Natuurlijk kunt u altijd contact met ons opnemen voor een oriënterend gesprek gratis op 0191 217 3340.
No comments:
Post a Comment