Wat zijn de onderzoekers erg naar voor in uw Bank Secrecy Act - BSA-programma?

Kredietcoöperaties Overal worden geconfronteerd met de uitdagingen van de passerende hun bankgeheim Wet onderzoek. Dit examen bevat ook OFAC en de USA Patriot Act (Customer Identification Program - CIP). Dit artikel zal bijstaan uw credit unie in aanpakken die uitdagingen door opbaren belangrijke componenten geassocieerd met deze taak.

Beleid en procedures:

Policies noodzaak om de credit union's verbintenis om verzekering algehele naleving door Management, de Raad van Bestuur, Commissariss
BSA bevat ook de Currency Transaction Report (CTR) heeft de verdachte activiteit Verslag (SAR) wordt in het verslag van Buitenlandse Bank en Financiële Rekeningen (FBAR) en het rapport van de International Transportation van chartaal geld of monetaire instrumenten (CMIR).

Het KCI moet adres: ontvangst van bepaalde identificatiegegevens op iedereen die opent een rekening; verificatie van de identiteit van een willekeurige klant die een rekening opent; onderhoud records; bepaling van of de persoon verschijnt op enige regering lijst; en, kennisgeving aan de persoon dat de credit union zal worden verzocht informatie aan identiteitsbewijs te controleren.

De USA Patriot Act verplicht voorts het credit union om hun database tegen de Sectie 314 nagegaan (a) verzoeken.

Credit Unie BSA beleid moet echter ook omvatten: een systeem van interne controles, de aanwijzing van een BSA officier die coördinaten / monitors BSA naleving (voor OFAC, moet er een aangewezen persoon in elke fysieke locatie), onafhankelijke tests (jaarlijkse audits) en opleiding van passende personeel (dit zou worden iedereen).

De credit union's beleid moet ook omvatten de credit union committering een reeks procedures die bekend zijn om elke personeelslid.

Ga door met de training

Opleiding voor BSA procedures moeten een maandelijks activiteitenverslag op elk credit union worden. Een of meer procedures kan worden opgenomen in een stafvergadering of andere regelmatige trainingssessie, maar althans op kwartaalbasis.

In Naast personeelsopleiding, is noodzakelijk dat welke maatlijdregime of toezichthoudende comite worden bijgewerkt training op jaarbasis om hun kennis van het proces versterken, alsook vertrouwd raken met eventuele nieuwe procedures gedurende het jaar. Het is onaanvaardbaar voor elke vrijwilliger wel om personeelsleden die niet beschikken over een praktische kennis van de BSA het krediet unie programma!

Auditing:

Elke financiële instelling is verplicht een jaarlijkse audit van hun BSA / OFAC / USA Patriot Act programma ontvangen.

Elke credit union moet houden logs waaruit blijkt dat zij signaleren zijn de nodige cash transacties, en deze logs moet ondertekend worden door de controle persoon (in sommige gevallen, de BSA Officer zal ondertekenen als iemand anders is het handhaven van logboeken voor draden, enz.) .